skip to Main Content

Chào các bạn,

Ngân hàng thường cho vay vốn bất động sản theo hai hình thức đó là cho vay mua bất động sản đã có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và cho vay mua bất động sản đang hình thành (nhà dự án).

Dưới đây chúng tôi sẽ đi sâu vào cho vay mua bất động sản đã có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất.

Chắc hẳn việc vay vốn mua nhà đối với mỗi người chưa vay lần nào thực sự rất khó khăn. Rõ ràng rất nhiều quy trình thủ tục mà nếu bạn không nắm chắc sẽ rất dễ mắc vào các loại bẫy phí, thủ tục phức tạp của ngân hàng. Sau đây Tiền Của Tôi xin giới thiệu với các bạn 8 bước cơ bản để bạn thực hiện một khoản vay mua nhà thổ cư (nhà đã có sổ đỏ, sổ hồng) thành công từ khi gặp gỡ ngân hàng đến khi trả hết nợ.

Bước 1: Ước tính số tiền có thể vay tối đa

Số tiền mà ngân hàng cho bạn vay được tối đa sẽ dựa vào 3 yếu tố đó là nhu cầu của bạn, giá trị tái sản đảm bảo và thu nhập của bạn.

Ví dụ như sau:

Anh Thảo, cần mua nhà tại phố Kim mã. Giá mua khoảng 6 tỷ, anh Thảo đã có 4 tỷ. Thu nhập hàng tháng của anh là 100 triệu.

Chúng ta xác định số tiền cho vay tối đa như sau:

  • Nhu cầu vay: 6-4= 2 tỷ
  • Giá trị tài sản đảm bảo = 80%*6 =4,8 tỷ. Giá trị vay tối đa trên tái sản đảm bảo = 4,8*70% = 3,36 tỷ > 2 tỷ nhu cầu vốn
  • Đánh giá khả năng trả nợ: Khách hàng vay khoảng 20 năm, lãi suất 11%/năm thì số tiền khách hàng trả hàng tháng cao nhất = gốc hàng tháng + lãi hàng tháng = 8.3 triệu + 18.3 triệu = 26.6 triệu <100 triệu. A Thảo đủ khả năng trả nợ.

Như vậy anh Thảo đủ khả năng vay 2 tỷ đồng. Do đó anh có thể đi tìm BĐS để mua với nhu cầu như trên.

Bước 2: Chốt phương án mua bán bất động sản

Bạn cần thực hiện tìm kiếm bất động sản định mua và thực hiện chốt phương án mua bán bất động sản gồm phương thức thanh toán, số tiền thanh toán theo từng đợt, đợt thanh toán nào sẽ dùng tiền ngân hàng, phí và thụ tục liên quan đến sang tên sổ đỏ do bên nào chịu.

Bạn lưu ý số tiền vay sẽ được thanh toán cho bên bán nhà khi nào. Thông thường thực hiện thanh toán như sau:

Cách 1: Số tiền giải ngân được thanh toán cho bên bán sau khi bên bán hoàn thành sang tên sổ đó cho bên mua và đăng ký thế chấp thành công.

Cách 2: Số tiền giải ngân được giải ngân trước cho bên mua nhưng được phong tỏa lại ở ngân hàng cho đến khi hoàn thành sang tên sổ đỏ và đăng ký thế chấp.

Cách 3: Số tiền giải ngân được thanh toán cho bên bán trước khi sang tên giấy chứng nhận quyền sử dụng đất. Việc giải ngân này thông qua bên thứ 3 xác nhận.

Bước 3: Gặp gỡ chuyên viên tín dụng

  • Khi bạn phát sinh nhu cầu vay mua nhà, mua ô tô và vay tiêu dùng thì việc đầu tiên bạn cần là hỏi han bạn bè, họ hàng, người quen thân về việc có ai quen biết trong ngân hàng để như tư vấn hoặc bạn đến phòng giao dịch ngân hàng trực tiếp hỏi.
  • Bạn hãy chia sẻ với chuyên viên tín dụng về các nội dung liên quan đến nhu cầu của mình gồm

+ Mục đích vay làm gì: Vay mua nhà.

+ Bạn định vay bao nhiêu tiền: Với phương án sử dụng mục đích đó thì bạn có bao nhiêu tiền rồi và cần vay bao nhiêu. Ví dụ căn nhà bạn mua 2 tỷ bạn đã có 1 tỷ và cần vay ngân hàng 1 tỷ để thanh toán

+Tài sản đảm bảo của bạn là gì: Bạn định thế chấp tài sản ở đâu, có giấy tờ pháp lý không hay dùng chính tài sản bạn định mua để thế chấp. Ví dụ bạn thế chấp bất động sản thì phải có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất để gửi cho chuyên viên tín dụng.

+ Nguồn thu nhập của bạn: Ngân hàng sẽ căn cứ dựa trên nguồn thu nhập bạn chứng minh được để cấp tín dụng bao nhiêu tiền, Nguồn thu nhập thông thường là bằng lương, thưởng, cho thuê nhà, cho thuê xe, cổ tức…

Một vấn đề cần quan tâm nữa là hình thức trả thu nhập của bạn là gì? thanh toán bằng chuyển khoản hay tiền mặt, điều này sẽ thể hiện mức độ tin cậy đánh giá nguồn thu khác nhau.

+ Tình trạng tín dụng của bạn: Bạn đã vay ở đâu chưa, có bị nợ xấu không, dư nợ hiện tại của bạn là bao nhiêu

+ Lãi suất cho vay, phí phạt, phí bảo hiểm: Chuyên viên tín dụng sẽ chia sẻ với bạn mức lãi suất cho vay, biên độ khoản vay, các khoản phí liên quan phát sinh.

Bước 4: Hướng dẫn chuẩn bị hồ sơ vay vốn

Chuyên viên tín dụng sẽ đưa cho bạn một danh mục hồ sơ theo các thông tin bạn chia sẻ để bạn cung cấp. Theo đó danh mục hồ sơ bao gồm các hồ sơ sau:

  • Hồ sơ pháp lý: CMT, Sổ hộ khẩu, đăng ký kết hôn..
  • Hồ sơ thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê tài khoản hoặc xác nhận lương, hợp đồng thuê nhà, hợp đồng thuê xe, các hóa đơn sổ sách thanh toán
  • Hồ sơ mục đích: Hợp đồng mua bán, hợp đồng đặt cọc, giấy đặt cọc mua bán…
  • Hồ sơ tài sản đảm bảo: Đăng ký xe, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá….

Bước 5: Đưa ra phương án vay vốn và thống nhất với bạn

  • Sau khi tiếp nhận hồ sơ và các yêu cầu của bạn, Chuyên viên tín dụng sẽ tính toán và đưa ra phương án vay cho bạn tốt nhất cụ thể như sau:

-Số tiền vay là bao nhiêu? Số tiền vay dựa trên thu nhập và giá trị tài sản đảm bảo chuyên viên tín dụng ước tính.

-Thời gian vay: Thời gian vay phụ thuộc vào nguồn trả nợ của bạn và thời gian vay tối đa của ngân hàng, nếu nguồn thu nhập bạn tốt, thì ngân hàng thường để bạn vay thời gian phù hợp nhất đảm bảo trả nợ và giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng.

-Tài sản thế chấp: Chuyên viên tín dụng sẽ đưa ra phương án để bạn chuẩn bị thông tin cho việc thế chấp tài sản.

-Các hồ sơ thiếu cần bổ sung trước khi giải ngân

Bước 6: Thẩm định và phê duyệt khoản vay

Chuyên viên tín dụng sẽ đề xuất phương án đã thống nhất với bạn và phối hợp với các bộ phận thẩm định khoản vay của bạn.

Trong quá trình này bạn sẽ phối hợp với bộ phận thẩm định để thẩm định một số thông tin như nơi làm việc, nơi ở, các địa điểm bạn cho thuê của bạn.

Ngoài ra khâu quan trọng nữa là việc thẩm định tài sản đảm bảo, định giá giá trị tài sản đảm bảo để đưa ra mức cho vay (nếu khoản vay của bạn có tài sản đảm bảo).

Bước 7: Tiếp nhận thông báo cho vay của ngân hàng

Bạn sẽ được ngân hàng gửi cho bạn một thông báo đồng ý hay không đồng ý cấp tín dụng với một số thông tin cơ bản sau:

Số tiền vay: ……………

Mục đích vay:  …………….

Thời gian vay:   ……………….

Lãi suât cho vay:…………………………………..

Phí phạt trả nợ trước hạn:………………………

Phí bảo hiểm khoản vay(nếu có):…………

Phương thức giải ngân: Tiền mặt hoặc chuyển khoản

Tài sản đảm bảo:…………….

Lịch trả nợ:

Các điều kiện giải ngân kèm theo như bạn phải hoàn thành các thụ tục bảo đảm, bổ sung các hồ sơ còn thiếu

Bước 8: Thực hiện Công chứng, thế chấp tài sản đảm bảo

Sau khi bạn nhận được thông báo cho vay, Ngân hàng sẽ thông báo và hướng dẫn bạn phối hợp kí kết hợp đồng thế chấp và công chứng.

Đồng thời Ngân hàng sẽ thay mặt bạn đi đăng ký thế chấp tại Phòng tài nguyên và môi trường.

Bước 9: Nhận tiền giải ngân

Sau khi hoàn thành tất cả các thụ tục vay vốn bên trên, bạn sẽ được đọc các văn kiện tín dụng gồm hợp đồng tín dụng, khế ước nhận nợ, đề nghị vay, ủy nhiệm chi. Sau khi bạn đã đọc, hiểu và ký trên các giấy tờ này, Ngân hàng sẽ thực hiện làm thủ tục giải ngân cho bạn.

Bước 10: Thực hiện trả nợ

Căn cứ trên hợp đồng tín dụng, khế ước nhận nợ và lịch trả nợ, hàng tháng bạn thực hiện thanh toán nợ theo thông báo đóng tiền của ngân hàng qua email, tin nhắn hoặc điện thoại.

Bạn lưu ý nên đóng trước ngày trả nợ để tránh phát sinh phí phạt quá hạn hoặc xảy ra những thông tin nợ xấu ảnh hưởng tới uy tín của bạn

Bước 11: Tất toán khoản vay

Khi bạn đã trả hết nợ hoặc bạn có nhu cầu trả nợ trước hạn, bạn liên hệ với chi nhánh ngân hàng cung cấp tín dụng cho bạn và đề nghị tất toán khoản vay.

Ngân hàng sẽ kiểm trả tình hình trả nợ, dư nợ, phí lãi .. của bạn và thực hiện làm các thủ tục tất toán khoản vay của bạn.

  • Bạn sẽ được cấp một bản thanh lý hợp đồng tín dụng
  • Bản thông báo giải chấp tài sản kèm bản gốc tài sản đảm bảo để thực hiện giải chấp.

Cách nội dung quan trọng giúp bạn thực hiện khoản vay tốt nhất

I. Hướng dẫn mua bán bất động sản

II. Hướng dẫn thực hiện khoản vay

1.Hướng dẫn tìm hiểu sản phẩm cho vay

2.Hướng dẫn chuẩn bị hồ sơ vay mua nhà

3.Hướng dẫn tìm hiểu lãi suất, phí, bảo hiểm khoản vay

4.Hướng dẫn tính toán số tiền được vay tối đa

5. Hướng dẫn tính toán số tiền gốc, lãi trả hàng tháng

6. Hướng dẫn xây dựng phương án vay vốn

7.Hướng dẫn lựa chọn ngân hàng

8. Hướng dẫn chứng minh thu nhập để trả nợ ngân hàng

8.Hướng dẫn lựa chọn chuyên viên ngân hàng

9.Hướng dẫn tìm hiểu quy trình cho vay của ngân hàng

10.Hướng dẫn phối hợp thẩm định khoản vay

11. Hướng dẫn đọc thông báo tín dụng.

12. Hướng dẫn công chứng hợp đồng thế chấp.

13. Hướng dẫn thế chấp tài sản đảm bảo.

14.Hướng dẫn đọc hợp đồng tín dụng

III.Hướng dẫn trả nợ

1.Hướng dẫn kế hoạch và cách thức trả nợ

IV.Hướng dẫn sử dụng dịch vụ liên quan khoản vay

1.Hướng dẫn mở tài khoản

2.Hướng dẫn đăng ký dịch vụ ngân hàng điện tử

3. Hướng dẫn kiểm tra thông tin tín dụng

V.Hướng dẫn xử lý nợ quá hạn

1.Hướng dẫn phối hợp với ngân hàng xử lý nợ quá hạn

VII. Kinh nghiệm vay vốn thường gặp

  1. Vay vốn khi bên vay và bên thế chấp là khác nhau.
  2. Vay vốn khi bất động sản thế chấp là đất quy hoạch
  3. Quy định tối thiệu nhận tài sản đảm bảo là bất động sản đã có sổ đỏ ở các Ngân hàng.

Trên đây là tất cả các thông tin bạn cần để có thể tự chuẩn bị một kế hoạch vay vốn tốt nhất cho bạn

Bạn vui lòng liên hệ Call/sms/viber/zalo: 0944 325 488 để được tư vấn nhanh nhất

Tổng đài tư vấn và chia sẻ kiến thức tài chính cá nhân của Chúng tôi từ 8h đến 17h hàng ngày : 1900 8957.  ...........................................................................................................................................................................Tima vay tien nhanh giai ngan trong ngay
error: Content is protected !!