Hướng dẫn so sánh lãi suất Ngân hàng vay tín chấp tiêu dùng thấp nhất

Chào bạn,
Khi có nhu cầu vay tín chấp tiêu dùng bạn thường đặt ra một số câu hỏi như:
– Ngân hàng, Công ty tài chính nào có thể cho tôi vay?

– Số tiền tôi được vay tối đa là bao nhiêu

– Thời gian ngân hàng sẽ cho tôi vay tối da là bao lâu

-Gốc lãi tôi thực hiện trả nợ như thế nào

-Lãi suất cho vay tối thiểu là bao nhiêu?

-Phí phạt trả nợ trước hạn là bao nhiêu

-Phí bảo hiểm khoản vay….

Trong số các câu hỏi này thì lãi suất cho vay là một trong những yếu tố quan trọng nhất dẫn đến quyết định vay vốn của bạn. Bạn cần thực hiện các bước như sau:

Bước 1: Xác định được cách thức tính lãi tiền vay của Các Ngân hàng, Công ty tài chính

Lãi suất sẽ được tính như thế nào thì mỗi Ngân hàng có các cách tính lãi khác nhau. Thông thường có 2 loại lãi suất như sau:

• Lãi suất cố định: Là lãi suất áp dụng cho tất cả các tháng, quý, năm được cố định để tính lãi tiền vay. Thường áp dụng với các khoản vay nhỏ.
• Lãi suất thả nổi: Là lãi suất được áp dụng điều chỉnh theo kỳ từ 3, 6, 12 tháng tùy từng Ngân hàng. Lãi suất này thường bằng lãi suất tham chiếu cộng với một biên độ cố định. Thường áp dụng với các khoản vay lớn.

Tuy nhiên lãi suất chưa phải là số tiền bạn thực tế phải trả cho Ngân hàng mà số tiền lãi mới thể hiện số tiền bạn phải trả cho Ngân hàng. Số tiền lãi được tính như thế nào. Cụ thể

Số tiền lãi = Lãi suất nhân với dư nợ tính lãi.

Trong đó :

-Lãi suất thì có 2 hình thức là lãi suất có định và lãi suất thả nổi

-Dư nợ tính lãi thì có Ngân hàng áp dụng với dư nợ ban đầu, có ngân hàng áp dụng với dư nợ giảm dần.

Từ  các phân tích trên điều đầu tiên bạn cần biết được thông tin cách thức tính lãi của Ngân hàng, Công ty tài chính thì mới so sánh được lãi suất bên nào cao hay thấp.

Bước 2: Tổng hợp được lãi suất, cách tính lãi suất của các Ngân hàng 

Việc tổng hợp lãi suất và cách tính lãi suất của các Ngân hàng thực tế cũng không đơn giản như thông báo của các Ngân hàng. Ví mỗi khách hàng có một số thông tin khác nhau nên mỗi Ngân hàng sẽ có quy định mức lãi suất khác nhau đối với từng khách hàng.

Do đó khi tìm hiểu lãi suất bạn cần chia sẻ rất kĩ thông tin của mình để đảm bảo lãi suất tốt nhất của Ngân hàng đó cho bạn. Ví dụ một số thông tin như sau:

• Mục đích vay vốn của bạn: Vay mua trả góp, vay tiền mặt, vay theo hợp đồng bảo hiểm….
• Nguồn thu nhập của bạn từ lương, hoạt động kinh doanh: Thu nhập của bạn càng cao thì lãi suất càng thấp
• Bạn có đóng bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế không
• Nghề nghiệp của bạn là gì? Nghề càng ít rủi ro thì mức độ ưu tiên lãi càng cao.
• Bạn có hộ khẩu  thường trú ở tỉnh nào….
• ………………………………….

Trên cơ sở này nhân viên Ngân hàng sẽ đưa cho bạn mức lãi suất tốt nhất ở Ngân hàng đó.

Trên kinh nghiệm thực tế chúng tôi thấy rằng thông thường lãi suất ở các Ngân hàng TMCP nhà nước có lãi suất rất thấp tuy nhiên thì điều kiện cho vay rất khó khăn.

Bước 3: Lập bảng tính lãi tiền vay đối với từng Ngân hàng và Công ty tài chính

Với cùng một thời gian vay, số tiền vay thì dù tính lãi suất theo cách nào thì bạn vẫn quy đổi được  tổng tiền lãi ra để biết được lãi Ngân hàng nào  lãi suất cao hơn. Chúng tôi ví dụ như sau:

So sánh lãi của 2 Ngân hàng

Bảng tính chỉ mang tính chất tham khảo. Thông tin lãi các ngân hàng không phải thực tế như vậy.

Dự trên 2 bảng tính trên bạn bạn có thể thấy ngân hàng Citibank có lãi suất cho vay cố định 10% thấp hơn Ngân hàng Vietcombank  15% nhưng thực tế lãi tiền vay tính ra phải trả cao hơn ngân hàng Vietcombank. Cụ thể khách hàng vay Citibank 24 tháng phải trả lãi tới 20 triệu trong khi Nếu khách hàng vay Vietcombank chỉ phải trả là 15,625 triệu đồng.

Trên đây là ba bước giúp bạn có thể lựa chọn Ngân hàng có lãi tiền vay thấp nhất.