Bài học số 7: So sánh lãi suất đầu tư trái phiếu doanh nghiệp iBond và lãi suất gửi tiết kiệm Ngân hàng.
Post Series: HỌC ĐẦU TƯ TRÁI PHIẾU DOANH NGHIỆP CƠ BẢN
- 1.Bài học 26: Hướng dẫn thực hiện cầm cố trái phiếu tại Techcombank.
- 2.Bài học số 25: Hướng dẫn bán trước hạn (tất toán) trái phiếu doanh nghiệp iBond
- 3.Bài học số 24: Làm thế nào để xác nhận tài sản đầu tư trên nền tảng TCinvest của công ty chứng khoán Techcom Securities
- 4.Bài học số 23: Cách thực hiện phân bổ khoản đầu tư cá nhân vào trái phiếu doanh nghiệp iBond như thế nào.
- 5.Bài học số 22: Nhà đầu tư nên tham gia đầu tư trái phiếu doanh nghiệp Ibond với số tiền bao nhiêu?
- 6.Bài học số 21: Hướng dẫn cách thức lựa chọn các loại kỳ hạn sản phẩm đầu tư trái phiếu doanh nghiệp trên TCinvest.
- 7.Bài học số 20 – Danh sách trái phiếu iBond được cầm cố tại ngân hàng Techcombank – T3.2020
- 8.Bài học số 19 – Hướng dẫn giao dịch mua bán trái phiếu doanh nghiệp ngang hàng trên ứng dụng iConnect của TCBS
- 9.Bài học số 18: Hướng dẫn giao dịch mua bán trái phiếu trực tiếp với Công ty chứng khoán Techcom Securities.
- 10.Bài học số 17 – Hướng dẫn mở tài khoản đầu tư trái phiếu doanh nghiệp cho người Việt Nam đang sống ở nước ngoài
- 11.Bài học số 16 – Hướng dẫn mở tài khoản đầu tư chứng khoán dành cho tổ chức.
- 12.Bài học số 15 – Hướng dẫn mở tài khoản đầu tư trái phiếu doanh nghiệp tại công ty chứng khoán Kỹ Thương Techcom Securities và Ngân hàng Techcombank.
- 13.Bài học số 14 – Các hồ sơ cần chuẩn bị để trở thành nhà đầu tư trái phiếu của Techcom Securities
- 14.Bài học số 12 – Các kênh để thực hiện giao dịch đầu tư trái phiếu trực tuyến tại TechcomSecurities là gì?
- 15.Bài học số 11 – So sánh Techcom Securities với các công ty chứng khoán khác cùng ngành?
- 16.Bài học số 10 – Đánh giá dịch vụ đầu tư trái phiếu doanh nghiệp của công ty chứng khoán Techcomsecurities
- 17.Bài học số 9 – TCinvest – Thông tin công ty sở hữu nền tảng đầu tư trái phiếu hàng đầu Việt Nam
- 18.Bài học số 8 – So sánh kênh đầu tư trái phiếu và đầu tư cho vay ngang hàng
- 19.Bài học số 7: So sánh lãi suất đầu tư trái phiếu doanh nghiệp iBond và lãi suất gửi tiết kiệm Ngân hàng.
- 20.Bài học số 6 – Ưu điểm và nhược điểm của trái phiếu doanh nghiệp ibond so với các trái phiếu khác trên thị trường?
- 21.Bài học số 5 – Các rủi ro có thể xảy ra khi đầu tư trái phiếu doanh nghiệp tại Techcombank Securities?
- 22.Bài học số 4 – Lãi suất đầu tư và lãi suất tái đầu tư trái phiếu doanh nghiệp iBond là gì?
- 23.Bài học số 3 – Biểu phí giao dịch trái phiếu tại Techcom securities
- 24.Bài học số 2 – Hướng dẫn xem danh sách các loại trái phiếu doanh nghiệp iBond đang được TCBS phân phối
- 25.Bài học số 1 – Trái phiếu ibond là gì? Đặc điểm cơ bản của trái phiếu iBond
- 26.Hướng Dẫn Nộp Tiền Đầu Tư Trái Phiếu Doanh Nghiệp Tại TCBS
- 27.Quy định về số tiền và số lượng tối thiểu khi tham gia đầu tư trái phiếu doanh nghiệp tại TCBS
Xin chào Anh/chị và các bạn (Bạn).
Trong bài viết này tôi sẽ chia sẻ rõ hơn cho các bạn thấy lãi suất đầu tư trái phiếu doanh nghiệp so với gửi tiết kiệm có sự chênh lệch khác nhau như thế nào.
Tôi sẽ so sánh lãi suất đầu tư trái phiếu doanh nghiệp Masan với các mức lãi suất gửi tiết kiệm của nhóm Ngân hàng nhà nước và Lãi suất gửi tiết kiệm của nhóm Ngân hàng tư nhân.
Cụ thể như sau:
Tôi lấy ví dụ: Nhà đầu tư mua trái phiếu doanh nghiệp Công ty cổ phần Tập đoàn Masan: MSN08202314
| Mệnh giá | Phát hành | Đáo hạn | Tài sản đảm bảo |
| 100,000 | 27/08/2020
|
28/08/2023
|
Không |
Thanh toán gốc và lãi
Lãi trên gốc Trái Phiếu sẽ đến hạn và được thanh toán sau, định kỳ vào mỗi Ngày Thanh Toán Lãi. Ngày Thanh Toán Lãi có nghĩa là bất kỳ ngày nào tròn 6 (sáu) tháng và 12 (mười hai) tháng từ Ngày Phát Hành và bất kỳ ngày tròn năm nào của các ngày như vậy trong bất kỳ năm dương lịch nào trong suốt thời hạn Trái Phiếu. Gốc trái phiếu được thanh toán vào ngày đáo hạn của Trái phiếu.
Trái tức trái phiếu
Trái Phiếu sẽ được hưởng lãi với lãi suất (“Lãi Suất”) như sau: (i) đối với 2 (hai) Kỳ Tính Lãi đầu tiên, Lãi Suất bằng 10% (mười phần trăm) một năm; và (ii) đối với mỗi Kỳ Tính Lãi sau 2 (hai) Kỳ Tính Lãi đầu tiên, Lãi Suất bằng Lãi Suất Tham Chiếu của Kỳ Tính Lãi đó cộng với 4% (bốn phần trăm) một năm. Trong Các Điều Kiện Trái Phiếu này, “Lãi Suất Tham Chiếu” có nghĩa, đối với mỗi Kỳ Tính Lãi sau 2 (hai) Kỳ Tính Lãi đầu tiên, là trung bình cộng của lãi suất tiền gửi tiết kiệm áp dụng cho khách hàng cá nhân, kỳ hạn 12 (mười hai) tháng bằng đồng Việt Nam do Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam, Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam và Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam công bố vào hoặc vào khoảng 11:00 giờ sáng (giờ Việt Nam) của Ngày Xác Định Lãi Suất của Kỳ Tính Lãi đó.
Như vậy lãi suất Coupon trái phiếu luôn luôn cao hơn lãi suất bình quân của 4 ngân hàng thương mại nhà nước BIDV, Vietcombank, Vietinbank, Agribank là 4%/năm.
Tuy nhiên việc so sánh lãi suất trái phiếu với lãi suất tiền gửi tiết kiệm phải dựa trên lãi suất thực nhận của nhà đầu tư. Lãi suất này sẽ bằng với lãi suất Coupon trừ đi phí giao dịch, Margin bán lẻ của TCBs và thuế thu nhập cá nhân.
Vào ngày 16/10/2020 nếu nhà đầu tư mua trái phiếu theo sản phẩm dòng tiền định sẵn thì mức lãi suất của trái phiếu là 7.32%/năm.
Tức là nếu ngày 16/10/2020 nhà đầu tư mua thì đến 16/11/2021 nhà đầu tư sẽ nhận được một khoản lãi với mức lãi suất là 7.32%/năm.
Mức lãi suất này được tính dựa trên giả định:
- Lãi suất tái đầu tư giả định là 6%/năm.
- Lãi suất tham chiếu giả định: 6%/năm.
So sánh lãi suất thực nhận trái phiếu với lãi suất tiết kiệm tại các Ngân hàng.
Với các ngân hàng nhà nước:
Mức lãi suất tiết kiệm của các Ngân hàng nhà nước tại Ngày 16/10/2020 như sau:
| Ngân hàng | Vietcombank | Vietinbank | Agribank | BIDV | Lãi suất bình quân |
| Lãi suất/năm | 5.8% | 5.8% | 5.8% | 5.8% | 5.8% |
Nếu so sánh lãi suất nhà đầu tư thực nhận với lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng thì nhà đầu tư đang được hưởng phần chênh lệch như sau: 7.32%- 5.8% = 1.52%/năm.
Với các Ngân hàng tư nhân:
Trên thị trường có một số Ngân hàng tư nhân có mức lãi suất kiệm chắc chắn sẽ cao hơn mức lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng TMCP nhà nước. Chính vì vậy mà chúng tôi sẽ tiếp tục so sánh mức lãi suất trái phiếu Masan với các lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng tư nhân có mức tiền tiết kiệm ở dạng cao nhất thị trường như sau:
| Ngân hàng | SHB | SCB | VPbank | Trái phiếu Masan |
| Lãi suất/năm | 6% | 6.6% | 5.7% | 7.32% |
Ngoài ra có một ưu điểm hơn so với tiết kiệm ngân hàng là nhà đầu tư có thể bán lại trái phiếu trong thời gian nắm giữ. Việc bán lại được thực hiện trên chợ giao dịch trái phiếu iConnect của TCB hoặc thực hiện tại Quầy giao dịch của Công ty chứng khoán Kỹ Thương Việt Nam Techcom Securities.
Bạn có thể quan tâm:
Quay lại Bài học số 6: Ưu điểm và nhược điểm của trái phiếu iBond so với các trái phiếu khác trên thị trường?
Tiếp tục xem Bài học số 8: So sánh kênh đầu tư trái phiếu và đầu tư cho vay ngang hàng.
Xem toàn bộ: Bài học đầu tư trái phiếu doanh nghiệp Miễn Phí
Để cùng thảo luận và học hỏi chi tiết hơn: THAM GIA CỘNG ĐỒNG NHÀ ĐẦU TƯ TCBS
Tham gia Group tư vấn đầu tư tại TCBS (Zalo): https://zalo.me/g/ymnlvu541
